Physiotherapie PKV Erstattung: Was Ihre Versicherung mit und ohne Beihilfe übernimmt

Ob Ihre private Krankenversicherung eine Physiotherapie erstattet, lässt sich nicht mit einem Satz beantworten, denn es gibt für die gesamte PKV weder einen einheitlichen Heilmittelkatalog noch ein einheitliches Gebührenverzeichnis. Ihr Tarif legt fest, was in welcher Höhe erstattet wird, und wer Beihilfe bezieht, bekommt mit den Höchstbeträgen der Beihilfestelle eine zweite Regelung dazu. Wer beides vor dem ersten Termin klärt, erlebt hinterher keine unangenehme Überraschung, wenn die Rechnung höher ausfällt als der Betrag, den Versicherung und Beihilfe anerkennen.

Zahlt die private Krankenversicherung eine Physiotherapie?

Ja, aber nur in dem Umfang, den Ihr Tarif vorsieht. Das Versicherungsvertragsgesetz formuliert es in § 192 so, dass der Versicherer die Aufwendungen für medizinisch notwendige Heilbehandlung „im vereinbarten Umfang“ erstattet. Physiotherapie gehört zu den Heilmitteln, ebenso wie Logopädie, Ergotherapie oder Podologie. Weil es kein allgemeingültiges Gebührenverzeichnis gibt, weiß auch eine Physiotherapeutin im Vorfeld nicht, welchen Betrag Ihre Versicherung später anerkennt. Das können nur Sie selbst anhand Ihrer Unterlagen herausfinden.

Der PKV-Verband beschreibt in seinem Serviceportal drei Wege, auf denen Versicherer die Erstattung von Heilmitteln regeln.

Welche der drei Varianten bei Ihnen gilt, kann sich sogar zwischen zwei Tarifen desselben Versicherers unterscheiden. Und selbst wenn Physiotherapie grundsätzlich eingeschlossen ist, bleibt die Frage, wie viel davon bei Ihnen ankommt.

Wovon hängt die Höhe der Erstattung in Ihrem Tarif ab?

Meist von mehreren Bausteinen, die zusammenwirken. Der PKV-Verband nennt als Beispiel einen Tarif, der 80 Prozent des Preises nach dem unternehmenseigenen Verzeichnis zahlt. Andere Tarife erstatten den vollen Verzeichnispreis, und manche setzen zusätzlich eine Grenze für den Betrag oder die Zahl der Behandlungen in einem bestimmten Zeitraum.

Ein Hinweis wie „100 Prozent für ambulante Behandlung“ im Tarifüberblick sagt noch nichts darüber, ob im vollständigen Bedingungstext eine Preisgrenze steht. Maßgeblich ist immer der gesamte Wortlaut. Bevor einer dieser Bausteine greifen kann, muss allerdings eine Voraussetzung erfüllt sein, die der PKV-Verband für alle Tarife nennt.

Brauchen Sie ein Rezept für die Erstattung?

Ja, für die Erstattung brauchen Sie eine Verordnung. Der PKV-Verband nennt drei Bedingungen, die unabhängig vom Tarif erfüllt sein müssen: Das Heilmittel trägt dazu bei, eine bestehende Krankheit zu heilen oder zu lindern, es liegt eine ärztliche oder zahnärztliche Verordnung vor, und die Behandlung führt ein staatlich geprüfter Angehöriger eines Heilberufs durch. Eine Verordnung durch einen Heilpraktiker kommt nach Angaben des PKV-Verbands nur in Tarifen mit Heilpraktiker-Leistungen in Frage. Ein einheitliches Formular wie das Kassenrezept gibt es für Privatversicherte nicht, die Verordnung ist an keine bestimmte Form gebunden. Auch Kassenzulassung, Fristen bis zum Behandlungsbeginn oder feste Höchstmengen je Verordnung kennt die Behandlung Privatversicherter laut PKV-Verband nicht, einzelne Tarife können aber eigene Grenzen setzen.

Fehlt die Verordnung, fehlt eine der Voraussetzungen, und mit einer Erstattung sollten Sie dann nicht rechnen. Wir behandeln Sie in diesem Fall als Selbstzahler, die Kosten tragen Sie selbst. Das gilt auch für Behandlungen zur Vorbeugung ohne vorhandene Erkrankung, denn die Erstattung setzt eine bestehende Krankheit voraus. Ein erstes Gespräch ohne Rezept ist bei uns möglich, wir raten Ihnen aber dazu, die Verordnung vor dem ersten Behandlungstermin ausstellen zu lassen.

Wichtig ist auch, was auf der Verordnung steht. Ein Verwaltungsgericht in Düsseldorf hat 2017 im Fall einer Beihilfepatientin entschieden, dass die Verordnung „10 x Podologie“ nicht ausreichte, weil der Arzt das Heilmittel nicht festgelegt hatte. Der Fall stammt aus der Podologie, der Gedanke lässt sich auf die Physiotherapie übertragen: Lassen Sie die Diagnose, die Behandlungsart (zum Beispiel Krankengymnastik oder Manuelle Therapie) und die Zahl der Behandlungen eintragen. Wenn Sie einen Hausbesuch wünschen, bitten Sie Ihre Ärztin oder Ihren Arzt, auch diesen zu vermerken. Warum, erklärt der übernächste Abschnitt. Sind Sie unsicher, ob Ihre Verordnung ausreicht, rufen Sie uns unter 0151 720 56541 an, wir sagen Ihnen, welche Angaben wir für die Behandlung benötigen.

Für Beamte und andere Beihilfeberechtigte kommt neben dem Tarif eine zweite Stelle hinzu, die ihre eigenen Regeln mitbringt.

Was gilt für Privatversicherte ohne Beihilfe?

Wenn Sie voll privat versichert sind und keinen Beihilfeanspruch haben, etwa als Selbstständige oder als Angestellte mit hohem Einkommen, gibt es für die Erstattung nur eine Grundlage: Ihren Tarif. Es gibt keine Beihilfestelle, die Höchstbeträge festlegt, und keinen Bemessungssatz, der einen Teil der Rechnung übernimmt. Was Ihre Versicherung zahlt, ergibt sich allein aus Ihrem Versicherungsvertrag und den Tarifbedingungen, denn das Versicherungsvertragsgesetz spricht in § 192 vom „vereinbarten Umfang“. Als Beispiel für eine Teilerstattung nennt der PKV-Verband einen Satz von 80 Prozent der anerkannten Kosten.

Bei den Voraussetzungen ändert sich nichts. Die drei Bedingungen aus dem vorigen Abschnitt gelten für alle Privatversicherten, mit und ohne Beihilfe: eine bestehende Krankheit, eine ärztliche Verordnung und die Behandlung durch einen staatlich geprüften Therapeuten.

Bei der Höhe kommt es auf die Regelung in Ihrem Tarif an. Viele Versicherer verweisen auf die Höchstsätze der Bundesbeihilfeverordnung, dann gelten diese Grenzen auch ohne eigenen Beihilfeanspruch. Andere arbeiten mit einem eigenen Heilmittelverzeichnis und eigenen Preisgrenzen. Welche Regelung Ihr Tarif enthält, steht im Abschnitt zu Heilmitteln in Ihren Bedingungen.

Der Weg Ihrer Rechnung ist kürzer, denn einen Beihilfeantrag gibt es nicht. Sie reichen die Rechnung bei Ihrer Versicherung ein, welche Unterlagen und welche Fristen dabei gelten, steht in Ihren Tarifbedingungen. Die Antragsfrist von drei Jahren, die wir weiter unten nennen, betrifft nur die Beihilfe. Weil bei Ihnen zudem kein zweiter Kostenträger Preise vorab nennt, lohnt sich die Rückfrage bei der Versicherung vor einer Behandlungsserie umso mehr, mehr dazu im Abschnitt zur Rückfrage.

Bei uns läuft die Zahlung für beide Gruppen gleich: Sie schließen vorab einen Honorarvertrag, zahlen die Rechnung innerhalb der Frist und holen sich die Erstattung anschließend selbst bei Ihrer Versicherung.

Wie funktioniert die Beihilfe bei Heilmitteln?

Die Beihilfe übernimmt einen Prozentsatz der beihilfefähigen Aufwendungen, den sogenannten Bemessungssatz. Beim Bund beträgt er nach § 46 der Bundesbeihilfeverordnung je nach Personengruppe 50, 70 oder 80 Prozent, den Rest sichern Beihilfeberechtigte in der Regel über ihre private Krankenversicherung ab. Aufwendungen für ärztlich verordnete Heilmittel sind nach § 23 der Bundesbeihilfeverordnung nur nach Maßgabe der Anlage 9 beihilfefähig, und diese Anlage nennt für jede Leistung einen Höchstbetrag. Alles, was darüber liegt, erkennt die Beihilfe nicht an. Das Landesverwaltungsamt Berlin schreibt dazu in seinem Informationsblatt, die Höchstbeträge seien für die Beihilfestelle bindend, nicht jedoch für die Behandler, und empfiehlt, vor Beginn der Behandlung die Preise zu erfragen.

Weitere Punkte, die das Berliner Informationsblatt (Stand März 2026) und die Bundesbeihilfeverordnung festhalten, helfen bei der Planung:

• Heilmittel müssen bei der Berliner Beihilfestelle nicht vorab beantragt oder genehmigt werden. Mit dem Beihilfeantrag reichen Sie die Rechnung und eine Kopie der Verordnung ein.
• Für Heilmittel mit festgelegten Höchstbeträgen werden keine zusätzlichen Eigenbehalte abgezogen, das gilt in Berlin und im Bund (§ 49 Absatz 4 Bundesbeihilfeverordnung).
• Die Berliner Beihilfe begrenzt die Zahl der Behandlungen je Krankheitsfall nicht, solange die ärztliche Verordnung die medizinische Notwendigkeit bestätigt. Ausnahmen gibt es etwa beim Medizinischen Aufbautraining.
• Beihilfeanträge haben eine Frist: Im Bund beträgt sie nach § 54 Bundesbeihilfeverordnung drei Jahre ab Rechnungsdatum, in Berlin gilt seit März 2026 ebenfalls eine Frist von drei Jahren.

Eine Besonderheit sollten Sie kennen: Die Höchstbeträge ändern sich. Der Bund hat sie 2025 mehrfach angepasst, Berlin hob seine Höchstbeträge zum 1. Februar 2026 an. Deshalb nennen wir hier bewusst keine Euro-Beträge. Aktuelle Zahlen finden Sie in der jeweiligen Anlage Ihrer Beihilfeverordnung oder bei Ihrer Beihilfestelle.

Neben Tarif, Verordnung und Beihilfe gibt es für Patienten, die uns besuchen lassen, noch einen weiteren Punkt, der die Erstattung beeinflusst: den Hausbesuch selbst.

Wie Beihilfe und private Krankenversicherung zusammenspielen und wo bei beihilfefähigen Leistungen insgesamt Lücken bleiben, erklärt der Artikel Wo liegen bei beihilfefähigen Leistungen die echten Lücken? auf pkvmitsystem.com. Zur Einordnung: Dieses Portal betreibt auch der Inhaber von Therapie Rückenwind. Er ist erfahrener Physiotherapeut und seit fünf Jahren hauptsächlich auf die private Krankenversicherung spezialisiert.

Wie behandeln PKV und Beihilfe einen Hausbesuch?

Aus Sicht des PKV-Verbands gibt es bei der Behandlung Privatversicherter keine räumlichen Vorgaben, die Heilmittelmaßnahme muss nicht in Praxisräumen stattfinden. Ob Ihr Tarif für den Hausbesuch zusätzlich etwas erstattet, ist damit allerdings nicht gesagt. Das Oberlandesgericht München hat in einem Urteil vom 16. November 2023 (Aktenzeichen 25 U 8934/21) die Erstattung von Hausbesuchen unter anderem abgelehnt, weil der dortige Tarif sie nicht vorsah. Das zeigt, wie viel im Tarif selbst steht. Welche Regel für Sie gilt, finden Sie nur in Ihren Bedingungen.

Die Beihilfe kennt den Hausbesuch als eigene Position. In der Anlage 9 der Bundesbeihilfeverordnung steht der „ärztlich verordnete Hausbesuch“ einschließlich der Fahrtkosten als Pauschale mit eigenem Höchstbetrag. Werden auf demselben Weg mehrere Patienten besucht, ist die Pauschale nur anteilig beihilfefähig. Auch in Berlin führt die Anlage 7 der Landesbeihilfeverordnung einen ärztlich verordneten Hausbesuch auf. Wie die Fahrtkosten dort behandelt werden, regeln Bund und Länder im Detail unterschiedlich.

Beide Regelwerke sprechen vom ärztlich verordneten Hausbesuch. Deshalb empfehlen wir Beihilfeberechtigten, den Hausbesuch gleich auf der Verordnung vermerken zu lassen. Ob eine Versicherung oder Beihilfestelle darüber hinaus eine medizinische Begründung für den Hausbesuch sehen möchte, können wir für Ihren Fall nicht beantworten, auch das gehört in die Rückfrage vorab. Für wen sich ein Hausbesuch aus fachlicher Sicht besonders lohnt, haben wir in unserem Beitrag Physiotherapie als Hausbesuch: Für wen sich das besonders lohnt beschrieben.

Bleibt die Frage, die die meisten Patienten am Ende am meisten beschäftigt: Was geschieht mit dem Rest, den weder Tarif noch Beihilfe anerkennen?

Wer trägt die Differenz zwischen Rechnung und erstattungsfähigem Satz?

Den Unterschied tragen Sie selbst. Therapeuten dürfen ihre Preise für Privatversicherte weitgehend frei festlegen, sie müssen sich nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch aber an der üblichen Vergütung orientieren. Als Orientierung nennt der PKV-Verband die beihilfefähigen Höchstsätze. Die Höchstsätze sind allerdings keine Preisliste, und eine Versicherung kann Ihren Tarif so gestalten, dass sie nur bis zu einer bestimmten Grenze zahlt. Das Oberlandesgericht München hat in dem erwähnten Fall angenommen, dass Kosten oberhalb der beihilfefähigen Höchstsätze nicht mehr als übliche Vergütung gelten. In diesem Fall gab es weder im Tarif eine eigene Preisregel noch eine Vergütungsvereinbarung zwischen Patient und Behandler. Wie ein Gericht über Ihren Tarif und Ihre Vereinbarung entscheiden würde, lässt sich daraus nicht ableiten.

Wie sich Preisgrenze und Erstattungssatz auswirken, zeigt ein Rechenbeispiel. Die Zahlen sind frei gewählt, sie sind weder ein Preis von uns noch eine Aussage über Ihren Tarif.

Damit Ihnen solche Rechnungen nicht zum ersten Mal nach der Behandlung begegnen, arbeiten wir mit einem Honorarvertrag. Er wird vor Behandlungsbeginn abgeschlossen und hält alle Kosten schriftlich fest. Sie wissen also vor dem ersten Termin, was auf der Rechnung steht, und können diesen Vertrag mit den Bedingungen Ihrer Versicherung oder Ihrer Beihilfestelle abgleichen. Der Vertrag schafft Klarheit darüber, was Sie uns schulden. Ihre Versicherung bindet er nicht, sie richtet sich weiterhin nach Ihrem Tarif. Übernimmt sie nicht den gesamten Betrag, tragen Sie den Rest selbst, wir besprechen das vorab mit Ihnen.

Die Zahlungsfrist auf unserer Rechnung läuft unabhängig von Ihrer Erstattung. Sie überweisen innerhalb der genannten Frist, reichen die Rechnung anschließend bei Ihrer Versicherung und gegebenenfalls bei der Beihilfe ein und holen sich die Erstattung selbst. Wir warten nicht darauf, dass Ihre Versicherung gezahlt hat, denn wie schnell sie bearbeitet und welchen Betrag sie anerkennt, liegt außerhalb unserer Hände. Das gilt auch, wenn Ihre Versicherung einmal kürzt oder ablehnt: Die Rechnung bleibt fällig. Wir stellen jede Heilmittelposition einzeln in Rechnung. Für eine Behandlung von 60 Minuten benötigen wir im Regelfall zwei oder drei Heilmittelpositionen, dazu kommt der Hausbesuch, den wir auf der Rechnung gesondert ausweisen. Sie müssen deshalb nicht bei Ihrer Versicherung nachfragen, ob sie eine Behandlungsdauer von 60 Minuten übernimmt. Welche dieser Positionen und welcher Hausbesuch erstattet werden, steht weiterhin in Ihren Tarifbedingungen. Warum wir uns diese Zeit nehmen, steht in unserem Beitrag 20 Minuten oder 60 Minuten Physiotherapie.

Damit stellt sich die praktische Frage: In welchen Fällen sollten Sie die Antwort nicht erst nach der Behandlung erfahren?

Wann lohnt sich vorab eine Rückfrage bei der Versicherung?

Fast immer, sobald eine Behandlungsserie geplant ist. Der PKV-Verband rät Privatversicherten, die Tarifunterlagen zu prüfen oder direkt bei der Versicherung nachzufragen, wenn sie sichergehen möchten, dass eine Maßnahme gedeckt ist. Bei größeren Summen gibt Ihnen das Gesetz ein Recht auf Auskunft: Nach § 192 Absatz 8 des Versicherungsvertragsgesetzes können Sie vor einer Heilbehandlung, deren Kosten voraussichtlich 2.000 Euro überschreiten, in Textform Auskunft über den Umfang des Versicherungsschutzes verlangen. Der Versicherer muss spätestens nach vier Wochen antworten, bei dringlicher Behandlung nach zwei Wochen. Bei längeren Serien kann diese Grenze erreicht werden. Unterhalb davon steht Ihnen dieser gesetzliche Auskunftsanspruch nicht zu, fragen können Sie trotzdem.

Diese Fragen helfen bei der Rückfrage an die Versicherung:

• Erstattet mein Tarif Krankengymnastik und Manuelle Therapie, und nach welchem Verzeichnis?
• Welchen Erstattungssatz und welche Preisgrenze je Behandlung sieht der Tarif vor?
• Wie viel meines jährlichen Selbstbehalts ist bereits verbraucht?
• Gibt es Grenzen für die Zahl der Behandlungen oder die Erstattungssumme?
• Wird ein Hausbesuch gesondert erstattet, und muss er auf der Verordnung stehen?

Beihilfeberechtigte klären zusätzlich bei der Beihilfestelle, wie hoch der Höchstbetrag für die verordnete Leistung und den Hausbesuch aktuell ist und welche Angaben die Verordnung enthalten muss. Eine Genehmigung vorab verlangt zum Beispiel die Berliner Beihilfestelle bei Heilmitteln nicht, die Auskunft zu Preisen empfiehlt sie trotzdem. Den Honorarvertrag stellen wir Ihnen vor Behandlungsbeginn zur Verfügung, damit Sie ihn bei Ihrer Versicherung vorlegen können. Eine schriftliche Auskunft der Versicherung schafft dann Klarheit, bevor die erste Rechnung fällig wird.

Wie vereinbaren Sie einen Termin?

Rufen Sie uns unter 0151 720 56541 an (montags bis freitags von 9 bis 18 Uhr, samstags nach Vereinbarung) oder fordern Sie über unser Kontaktformular einen unverbindlichen Rückruf an. Wir melden uns innerhalb von 24 Stunden persönlich, klären Ihre Verordnung und den Honorarvertrag und besprechen, ab wann ein erster Hausbesuchstermin in Berlin oder Potsdam möglich ist.

Dieser Beitrag beschreibt den Stand der genannten Quellen im November 2026. Er ersetzt keine Rechts- oder Versicherungsberatung und enthält keine Zusage, dass Ihre Versicherung oder Beihilfestelle Kosten übernimmt. Verbindlich sind allein Ihre Tarifbedingungen und die Auskunft Ihrer Beihilfestelle.

Häufig gestellte Fragen